Покупка залоговой квартиры: риски и выгода

Само понятие «приобретение залоговой квартиры» несёт в себе целый ряд сложностей:

ZalogВо-первых, это приобретение благополучного жилья, хозяева которого желают сделать свои условия жизни ещё лучше, к примеру, переехать или разъехаться. Любой квалифицированный брокер подтвердит, что таких объектов – большая часть среди всех залоговых квартир. Фактически, на экономическую выгоду при таких сделках рассчитывать не стоит, но их юридическая направленность от стандартной купли-продажи мало чем отличается.

Во-вторых, это приобретение жилья у тех собственников, которые обязанных принудительно продать такое жильё из-за крайне неблагоприятных факторов (например, утрата работы, смерть члена семьи и так далее). С юридической стороны такая сделка, безусловно, совершенно не различается от сделки, указанной выше, но на практике приобретение такой квартиры сулит покупателю больше выгоды. Выражаясь проще, денежный заём в таком случае будет выдан под меньший процент, поскольку это обусловлено трудностями продавца. Если вас не смущают косые взоры продавцов – сберечь деньги можно, но незначительно, в границах нескольких процентов от реальной стоимости жилища. Правда, в больших городах и один процент от стоимости квартиры на рынке – сумма также солидная. Однако жаждущим добровольно поживиться на чужих проблемах следует помнить и про статью 179 ГК РФ. В ней сказано, что сделка, заключённая под давлением, на слишком невыгодных условиях и критериях для второй стороны может быть признана недействительной. Так что, если продавцы уступают вам слишком много – вспомните данайцев, приносящих опасные дары. Может быть, все тяготы хозяев залоговой квартиры выдуманы?

В-третьих, это приобретение уже отчуждённой квартиры у самого банка. Именно такие сделки принято именовать «подлинно дефолтными». И к слову, заключая именно такие сделки можно сэкономить при приобретении жилья почти в 2 раза. Но также их принято считать наиболее проблемными, поскольку работать приходится напрямик с банком.

Общую статистику по суммарному числу реализуемых залоговых квартир банки и банковские брокеры не ведут. В больших городах это 3-5 % от всех продаж на рынке элитного жилья и 12-17% на вторичном рынке жилья эконом-класса. При этом третья описанная выше категория залогового жилья — «подлинно залоговые» квартиры, покупаемые у банков – самая малочисленная группа. Сами банковские организации пытаются до конца решить проблему с невыплатой ипотекой миролюбиво. На практике нередки случаи, когда банки выдают новый кредит под маленький процент для оплаты предыдущего.

На приобретении залоговой квартиры у банка, продавец может сберечь примерно 10 – 20 % от рыночной его стоимости. Суть в том, что на отчуждённую квартирку банк вправе сам единовластно назначить цену, не принимая в расчёт мнение лица, у которого она изъята, и без учёта конъюнктуры рынка. Но помимо этого, покупку «подлинно залоговой» квартиры организуют через аукцион. А это значит, что придётся ещё потратиться и на юриста, поскольку прежде чем покупать квартиру через аукцион, нужно проверить, не обжаловано ли решение суда об отчуждении жилья прежним собственником. Иначе долгие судебные тяжбы с непредсказуемым исходом вам обеспечены.

Ипотека с государственной поддержкой

Ипотека с государственной поддержкой

Итак, что с собой представляет понятие ипотеки с государственной поддержкой. Сейчас в каждом банке предоставляется по определённым условиям ипотека – кредит на приобретение жилья. Но у многих банков данная процедура очень сильно усложнена. И многим категориям граждан она просто является недоступной. А это именно матерям-одиночкам, многодетным семьям, молодой семье и пенсионерам. Но именно эти слои общества, на самом деле, могут воспользоваться программой государственной поддержки при получении ипотеки.

Что для этого необходимо?

В первую очередь, обратитесь непосредственно в сам банк с разъяснением вам детально этой программы. В настоящее время, во многих банках (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Росбанк) предусматривается данная государственная поддержка.

Во-вторых, вы должны учесть все нюансы этой программы. Подпадаете ли вы в категорию граждан для которых предусмотрена данная программа. Есть ли у вас на руках весь перечень необходимых документов. И самый главный, пожалуй, вопрос, потянете ли вы финансово данный вид кредитования, даже несмотря на господдержку.

В чем же отражается сама государственная поддержка в данном виде кредитования?

  • Во-первых, это заниженная процентная ставка от 11% годовых, чем в обычной ипотеке.
  • Во-вторых, в некоторых случаях может быть субсидирование первоначального взноса, то есть, какую то часть первоначального взноса вам могут покрыть за счёт государственных средств.
  • В третьих, банки по этой программе вам предоставят список уже готового жилья с более выгодной ценой покупки, что, несомненно, также является огромным плюсом этой программы.
  • В четвёртых, это более расширенный диапазон срока предоставления ипотеки, то есть в отдельных случаях он может доходить и до 30-35 лет.
  • В пятых, данная программа предусматривает очень высокие пороги выдачи максимальных размеров кредитования. В отдельных крупных городах он может идти размером до 30 000 миллионов рублей.
  • В шестых, опять же более улучшенная программа страхования, как жилья, так и самоЙ жизни и здоровья заёмщика. То есть по страхованию вам также предложат менее обременительные и выгодные условия. Всех плюсов данного вида кредитования не счесть.

Но есть и минусы.

  1. Это более расширенная перечень требуемых документов от заёмщиков. Вам придётся лишний раз попотеть собирая весь перечень документов.
  2. Также очередным минусом является ограниченный круг категории граждан включённых под эту программу.
  3. Ну и наконец, ограниченный список недвижимости, которое можно приобрести с этой программой. То есть вам придётся выбирать себе квартиру только из предложенного банком списка. Что, конечно, далеко не делает эту программу привлекательной.

Для большинства граждан, в текущее время кризиса, ипотека кажется более недоступной, чем когда-либо. И поэтому есть возможность приобрести недвижимость, с государственной поддержкой, всё-таки является более чем, привлекательным предложением.

Страница 2 из 2
1 2