Каждая 12 сделка на рынке вторичной недвижимости — продажа квартиры из-под залога

Every 12th transaction in the market of the secondary real estate - sale of the apartment from under pledge

 

В последнее время возросло количество квартир, выставленных на продажу с обременением. Как правило, на такой шаг вынуждены идти собственники, приобретающие жилье по кредиту или ипотеке. В связи со сложной финансовой ситуацией в стране, люди теряют возможность погашать долги. Процент подобных сделок увеличивается регулярно. Еще три года назад объем жилья с обременением соотносился 1 к 35. На текущий момент в каждой 12 сделке участвует заложенная квартира.

По мнению экспертов, мониторящих ситуацию по вторичному жилью, такая ситуация сложилась из-за множества причин. Многих собственников вынуждает продавать квартиру затруднения с выплатой кредита. В некоторых случаях обременённое жилье выставляются на продажу из-за непредвиденных обстоятельств. Прежде подобные сделки были редки. На данный момент кредитные учреждения разработали системы, регламентирующие проведение процедуры купли-продажи и сроки исполнения договорных обязательств. Усовершенствованы и документы, необходимые для юридического оформления сделки. Таким образом, на текущий момент реализация жилья с обременением не представляет большой сложности.

Экспертами было установлено, что каждый банк предлагает индивидуальный вариант досрочного исполнения кредитных обязательств и отмены процедуры обременения. Чаще всего схемы предполагают:
— подготовку сотрудниками финансовой документации, подтверждающей прекращение обременения;
— взнос определённой суммы на депозит, который отслеживает сотрудник кредитного учреждения. Необходимая документация со стороны финансовой структуры предоставляется в оперативном порядке. Процесс регистрации сделки, а также отмена обременения осуществляется, как правило, в один день.

По статистике, жилье с обременением продают владельцы, которые планируют вносить первоначально минимальный взнос. Его размер составляет 20% от общей суммы сделки. Также те, кто получал кредит, заложив квартиру. Изредка появляются предложения о продаже объекта с обременением, хозяева которого выплатили ипотеку на 30 — 50%.

В среднем, по оценкам экспертов, сумма неуплаченного кредита может достигать от 2 до 6 миллионов рублей. Чаще всего, это квартиры комфортно обустроенные, но эконом-класса. Их цена колеблется от 5 до 9 миллионов рублей. Берут такие объекты молодые люди в возрасте от 28 до 35 лет или семьи без детей.

С увеличением числа подобных сделок по квартирам с обременением, банки плавно меняют метод работы. Уже сегодня имеются точные регламенты, а некоторые учреждения даже имеют прайс-листы, которыми располагают и агентства.

Продавая квартиру с обременением, необходимо договариваться с банком, пользоваться услугами грамотных юристов и общаться с риелторами, которые имели дело с аналогичными случаями. Правильная организация процесса поможет избавиться от потенциальных проблем в будущем.

Условия получения военной ипотеки

voennaya_ipoteka

voennaja_ipoteka_uslovijaВоенная ипотека заботит многих людей, которые связали свою жизнь с армией, а также их семьи. И вправду, кто сегодня хочет иметь реальную возможность остаться со всей своей семьей без жилья? В прошлом году в законодательство о военной ипотеке были внесены значительные изменения и на данный момент, многие заинтересованные люди до конца не имеют представления о том, как выдается жилищный кредит для военных.

Условия получения военной ипотеки

К слову говоря, сами условия выдачи ипотеки для военнослужащих в прошлом году претерпели лишь незначительные изменения. Если сравнивать ситуацию с прошлым годом, то можно сказать, что на сегодняшний день главной целью военной ипотеки является предоставление военным первичного жилья. На данный момент, множество банков готовы предложить своим клиентам всевозможные кредитные схемы по выдаче военной ипотеки:

ипотека на получение готового жилья (вторичный и первичный рынок);

кредит на приобретение жилья с земельным участком;

ипотечный кредит на жилье, которое строится впервые;

ипотечный кредит на недвижимость, которая относится к сегменту вторичной;

условия предоставления ипотеки в различных банках отличаются не слишком существенно.

Что такое военная ипотека?

voennaja_ipoteka

voennaja_ipotekaВоенная ипотека представляет собой накопительную систему денежных средств на счету военнослужащего. Данные средства могут быть использованы на приобретение собственного жилья.

Суть военной ипотеки — покупка квартиры военнослужащим осуществляется благодаря поступлениям средств, которые находятся на именном накопительном счете. Личные накопления могут быть использованы как сумма первого взноса.

Воспользоваться военной ипотекой могут такие категории:

— солдаты, сержанты, старшины;
— прапорщики и мичманы;
— особы, которые окончили обучение в военных вузах;
— офицеры.

Главное и единственное условие для этих категорий — нахождение на государственной контрактной службе, начиная с января 2005 года. Граждане, проходящие военную службу раньше этой даты, не могут претендовать на ипотеку.

Военный ипотечный кредит выдается как на приобретение квартиры, так и на покупку частного дома. Покупка происходит либо на вторичном, либо на первичном рынках жилья. Срок выплат по кредиту будет зависеть от возраста заемщика. До момента достижения 45 лет заемщик должен погасить долг по кредиту полностью. Минимальный срок выдачи ипотечного кредита — 36 месяцев. Размер кредита зависит от цены покупаемого жилья, от процентных ставок, от суммы НИС, от срока кредитования.

Получая военную ипотеку, необходимо выполнение обязательного требования — страхование покупаемой недвижимости. Еще нужно провести оценочную стоимость покупаемого имущества. Такая оценка проводится за личные средства заемщика.

Военное ипотечное кредитование предусматривает погашение кредита досрочно.

Можно выделить следующие особенности военной ипотеки:

  1. Большую часть кредита выплачивает государство. Можно вложить свои финансовые сбережения. Благодаря этому банк способен увеличить размер кредита и сроки выплаты.
  2. Если средства, находящиеся на накопительном счете, не использовались в течение 20 лет для приобретения жилья, то спустя этот срок деньги можно использовать на другие потребности.
  3. Есть возможность погасить ипотеку досрочно.
  4. Обязательное страхование военнослужащим купленной недвижимости, а также своей жизни и здоровья.

Оформление военной ипотеки дело выгодное. Даже, имея собственное жилье, все равно можно подавать заявку на получение кредита.

Преимущества военного ипотечного кредитования:

  • недвижимость можно приобрести в любом регионе;
  • при получении не потребуется внесение первоначального взноса;
  • выгодная ставка по процентам.

Военная ипотека — это прекрасный способ для военнослужащих во время несения государственной службы приобрести имущество.

Почему риелторы СПб рекомендуют временно воздержаться от использования сервиса Сбербанка «ДомКлик»?

Why realtors of SPb recommend to refrain from use of service of Sberbank of Domklik temporarily?

Mortgage online - DomklikНе далее, как в январе 2017-го года стартовал интернет-проект Сбербанка России, именуемый «ДомКлик». По замыслу разработчиков, предназначением данного ресурса является оказание сервисных услуг при проведении операций с объектами недвижимости для клиентов банка. Следует отметить, что старт был удачен и за каких-то 3 месяца проект сумел приобрести массу сторонников: более пяти процентов клиентов Сбербанка в пределах РФ получили ипотечный кредит. Что касается столицы, то этот показатель достиг 12%.

Тем не менее, как отдельные риелторские компании, так и целые региональные объединения, рекомендуют своим клиентам временно воздержаться от использования сервиса…

Как работает «ДомКлик»?

Интерфейсом ресурса предусмотрены пять основных опций для пользователей:

— Раздел первый: собственно оформление ипотеки.
— Раздел второй: подача заявки в Росреестр на регистрацию сделки.
— Раздел третий: заказ услуги по экспертной оценке объекта недвижимости.
— Раздел четвертый: заказ на проведение правовой экспертизы.
— Раздел пятый: «доска объявлений» — информация о выставленных на продажу объектах недвижимости (предоставляется застройщиками, профильными Интернет-ресурсами и агентствами недвижимости).

Следует отметить, что услуги разделов 3 и 4 по состоянию на сегодняшний день доступны лишь жители столицы и московской области. Что касается услуги из раздела 5, то ее никак нельзя отнести к числу чисто банковских продуктов. Именно поэтому она наиболее часто подвергается критике со стороны профессиональных риелторов.

Яблоко раздора

Мнения риелторов Санкт-Петербурга (как, впрочем, и их коллег из прочих регионов) относительно сервиса «ДомКлик» разделились: одни высказывают свои суждение в его поддержку, другие ратуют за временное воздержание от использования. Ниже приведем доводы каждой из сторон.

Аргументы «за»

К безусловным «плюсам» системы «ДомКлик» можно отнести:

  • Общую доступность ресурса для всех заемщиков банка.
  • Отсутствие абонентской платы для аккредитованных компаний и бесплатный доступ для заемщиков.
  • Налаживание коммуникаций между покупателями, агентствами недвижимости и риелторами.
  • Возможность рекомендовать покупателю только проверенных партнеров.
  • Наличие солидного опыта у специалистов Сбербанка в сфере проведения сделок с недвижимостью.

Аргументы «против»

Если обобщить все претензии риелторов к системе «ДомКлик», то их можно свести к тому, что де-факто Сбербанк взял на себя неприсущие ему функции центра недвижимости (бренд Domclick.ru). Отсюда – предоставление услуг, которые квалифицируются как риэлтерские и невозможность обеспечения их надлежащего качества.

С одной стороны, позицию риелторов можно объяснить тем, что они опасаются появления мощного конкурента, который в состоянии частично вытеснить их с рынка. С другой – нельзя не согласиться и с тем, что их доводы содержат рациональное зерно:

1. Отсутствие абонентской платы может сослужить плохую службу заемщикам.

Такое преимущество для компаний, как бесплатный доступ, может обернуться существенными проблемами для заемщиков: подобные ресурсы, словно магнит, притягивают всевозможных мошенников. В результате могут появляться объявления с недоброкачественной информацией: либо сильно приукрашенной, либо вовсе не соответствующей действительности.

Следует отметить, что данная категория деляг от рынка недвижимости, прежде всего, ставит перед собой задачу войти в контакт с потенциальным покупателем. Дальнейшая же его «обработка» — не более чем дело техники. Конечно, Сбербанк будет бороться за качество своего ресурса. Однако такая борьба требует: во-первых, времени, а во-вторых, — серьезных финансовых затрат. И вовсе не факт, что такие затраты окупятся за счет превращения одобренных кредитов в фактически проведенные сделки.

С большой долей вероятности можно предположить, что в дальнейшем сервис «ДомКлик» превратиться в очередную заурядную доску объявлений. Причем эта доска будет уступать в своем качестве уже имеющимся информационным ресурсам.

2. Формальный подход и завышенная стоимость проверки выставленного на продажу жилья.

По состоянию на данный момент времени заявленная на ресурсе стоимость услуги проведения юридической экспертизы выставленного на продажу объекта недвижимости равна 19 500 руб., сроки исполнения – 5 дней. Подобная ситуация не может не вызывать недоумения у специалистов… Даже, учитывая огромный опыт сотрудников Сбербанка в этом сегменте деятельности.

Что касается традиционных участников рынка недвижимости, то они занимаются данной проблемой еще начала 90-х годов ХХ столетия и опыта у них не занимать стать. К тому же, они кровно заинтересованы в результатах своей работы.

В общем, предлагаемая услуга, как, впрочем, и нотариальная проверка, – не более чем формальная процедура, не предусматривающая ответственности действием исполнителя.

3. Ограничение заемщиков в праве выбора ипотечного продукта.

На рынке банковских продуктов существуют предложения ипотечных программ более чем от пятидесяти финансово-кредитных учреждений. Риелторские компании вплотную сотрудничают с кредитными брокерами. В зависимости от материального состояния заемщика и уровня сложности поставленной задачи, кредитный брокер всегда подберет ипотечный продукт с наиболее подходящими для покупателя условиями. На Domclick.ru предлагается продукт исключительно от Сбербанка России.

В заключении следует уточнить, что как сторонники, так и противники сервиса «ДомКлик» едины в своем мнении, что взаимовыгодное сотрудничество риелторов и Сбербанка возможно, но лишь при выполнении условия, что банк не будет брать на себя выполнение функций риелтора.

Этапы ипотечной сделки

Вашу квартиру хотят купить по ипотеке? Не спешите отказываться! Сегодня 90% сделок проводятся с привлечением кредитных средств. Чтоб принять решение, ознакомьтесь с основными этапами, которые включает данная сделка:

Подготовка необходимых действий:

  1. ipoteka-pokupkaПровести оценку квартиры аккредитованными оценщиками.
  2. Проверка банком объект недвижимости и его собственника (андеррайтинг).
  3. Выход на сделку и передачу первоначального взноса покупателя (собственных средств) продавцу.
  4. Сдача в МФЦ и получение документов с госрегистрации (через 5 рабочих дней),
  5. Предоставление их в банк, выдача ипотечного кредита (окончательный расчет).

Какие проблемы могут быть при продаже квартиры по ипотеке?

  • Независимая оценка, не совпадает с договорной стоимостью. Возможно снижение суммы ипотечного кредита.
  • Наличие незаконных перепланировок в приобретаемой квартире.
  • Отказ банка по кредитованию объекту недвижимости ввиду наличия арестов и обременений.
  • Отказ банка по кредитованию объекту недвижимости ввиду задолженности собственника по уплате налогов.
  • Уменьшение банком суммы одобрения по кредиту накануне предстоящей сделки.

P.S.: Банки, как третья сторона, стремятся защитить интересы покупателя, предъявляя дополнительные требования к продавцу. Если вы хотите, чтоб ваши интересы были учтены, звоните: +7(921)915-44-59

Снятие обременения с квартиры после погашения ипотеки

Как известно, квартира, купленная в ипотеку, находится в залоге у банка. Хотя по документам официальным собственником квартиры является покупатель. Однако залог не позволяет покупателю в полной мере распоряжаться приобретённым жильём. Другими словами, собственник не может её продать, обменять, подарить, даже провести перепланировку и прочее. По крайней мере, он не может этого сделать без одобрения банка. После погашения ипотеки заёмщик это право получает.

 

Как снять обременение с купленной в ипотеку квартиры?

Однако просто погасить ипотеку будет недостаточно заёмщику для того, чтобы получить полное право на жильё. Заёмщику для этого нужно ещё снять обременение с купленной в ипотеку квартиры. А для этого нужно обращаться в Росреестр со всеми необходимыми документами.

Пошаговые действия

Вначале нужно обратиться в указанный орган. Будет лучше, если позвонить по телефону в соответствующее отделение Росреестра и договориться о времени, когда можно будет подойти, т.е. можно предварительно записаться, чтобы не тратить лишнее время. Либо же можно подойти в отделение без предварительной записи, тогда придётся ждать своего времени в порядке живой очереди. Также в настоящее время можно воспользоваться услугой электронной регистрации права собственности. Однако для этого изучить инструкцию по работе с электронной подписью и установить соответствующее программное обеспечение. Ещё один вариант — отправка всей документации по почте ценным письмом. Однако в таком случае документы должны быть нотариально заверены.

С собой нужно иметь следующие документы:

1) паспорт и копию паспорта;
2) закладную;
3) справку о погашении кредита из банка;
4) письмо из банка о снятии обременения;
5) свидетельство о регистрации на квартиру;
6) свидетельство о браке.

Именно эти документы нужны для снятия обременения с квартиры. В некоторых случаях при снятии обременения может присутствовать представитель банка. Понадобится и заявление на снятие обременения.

Также понадобится квитанция об оплате государственной пошлины. За снятие обременения пошлина составляет 200 рублей, а за получение нового свидетельства придётся заплатить 350 рублей. С более подробными расценками можно ознакомиться на сайте и Росреестра.

Срок снятия обременения составляет 3 рабочих дня. А вот при замене свидетельства придётся ждать целых 18 дней. На руки могут отдать оба свидетельства: и с обременением, и без обременения. К слову, если задумаете после погашения ипотеки сразу же продать выкупленную квартиру, не переживайте – налог платить не придётся, поскольку квартира будет считаться находящейся в собственности более 3-х лет, поскольку в новом свидетельстве будут указаны данные старого свидетельства (если только вы не выплатили ипотеку менее чем за три года после регистрации первоначального свидетельства с обременением).

Страница 1 из 2
1 2